A home is a financial asset and much more: it is a place to live and raise children; this is a plan for the future; This is an investment in your community. This is why all Americans should be able to enjoy the benefits of owning a home. And here are some tips for first home buyers.
Knowledge is said to open the door. This is literally true when it comes to buying a home. To become the first home buyer, you need to know where and how to begin the process of buying a home. The following questions and answers have been carefully selected to give you a basis for a basic knowledge of home purchasing. In addition to helping you get started, these steps will provide you with the tools you need to navigate the entire process of buying a home — from deciding whether or not you are ready to buy a home, the keys to your new at home.
1. HOW DO I KNOW IF I AM READY TO BUY A HOUSE?
You can find out by asking yourself a few questions:
Do I have a regular source of income (usually a job)? Have I been working on a regular basis for the last 2-3 years? Is my current income reliable?
Do I have a good reputation for paying my bills?
I have few outstanding long-term debts, such as paying cars?
Do I have money for a down payment?
Do I have the ability to pay bail every month plus additional expenses?
If you can answer “yes” to these questions, you are probably ready to buy your own home.
2. HOW DO I START THE PROCESS OF BUYING A HOUSE?
Start by thinking about your situation. Are you ready to buy a house? How much can you afford per month mortgage payment? How much space do you need? What areas of the city do you like? After you answer these questions, make a “To Do Do” list and begin a random study of the properties. Talk to friends and family, drive through the neighborhood and look at the “Houses” section of the newspaper, “Sheets of redemption” and search on the Internet.
3. HOW DO YOU BUY A HOME COMPARISON WITH RENTING?
These two really are not comparable. One of the advantages of renting, as a rule, does not have most of the maintenance responsibilities. But, when renting out, you lose the opportunity to build justice, enjoy tax breaks and protect yourself from rent increases. In addition, you can not freely take shape without permission and be at the mercy of the landlord.
Owning a home has many advantages. When you make a mortgage payment, you build equity. And this is an investment. Owning a home also entitles you to tax breaks that will help you cope with your new financial obligations, such as insurance, property taxes, and maintenance, which can be substantial. But, given the freedom, stability and security of owning their own home, they are worth it.
4. HOW WILL LENDER PROVIDE THE MAXIMUM CREDIT AMOUNT YOU CAN HELP?
The lender considers your debt-to-income ratio, which is a comparison of your gross tax income with housing costs and not housing costs. Non-housing expenses include long-term debts such as payment for a car or student loan, child support or child support. Monthly payments on mortgage loans should not exceed 29% of gross income, while payment on mortgage loans in conjunction with housing costs 4 should not exceed 41% of income. The lender also provides cash available for down payment and closing, credit history, etc. When determining the maximum loan amount.
5. HOW DO I CHOOSE A REAL ESTATE AGENCY?
Start by asking family and friends if they can recommend an agent. Make a list of several agents and talk with each one before choosing. Look for an agent who listens well and understands your needs, and which solution you trust. The ideal agent knows the local area well and has the resources and contacts to help you in your search. In general, you want to choose an agent who will make you feel comfortable and can provide all the knowledge and services you need in real estate.
But make sure you check the prices of homes in this area on the Internet before visiting any real estate agent.
6. HOW CAN YOU DETERMINE MY HOUSING NEEDS BEFORE THE BEGINNING OF THE SEARCH?
Your home should fit your stay, with space and features that the whole family likes. Before you start looking at home, make a list of your priorities - things like location and size. Should the house be near some schools? your job? on public transport? How big should a house be? Which type do you prefer? What types of amenities are you looking for? Set a set of minimum requirements and a wish list. “Minimum requirements are things that a house must have for you to consider, and a“ wish list ”covers things you would like to have but are not essential.
7. WHAT SHOULD YOU WATCH WHEN DECIDE ABOUT COMMUNICATION?
Choose a community that allows you to best live your daily life. Many people choose school based communities. Do you want access to shopping and public transport? Do you have access to local facilities such as libraries and museums? Or do you prefer the peace and tranquility of a rural community? When you find places that you like, talk to the people who live there. They know most about the area and will be your future neighbors. More than anything, you need an area in which you feel comfortable.
8. HOW CAN YOU FIND ABOUT LOCAL SCHOOLS?
You can get information about school systems by contacting the city or county school board or local schools. Your real estate agent may be knowledgeable about the schools in the area.
9. HOW CAN I GET HOW BIG HOUSES ARE SOLD IN SOME COMMUNITIES AND NEIGHBORHOOD?
Your real estate agent can give you an approximate figure, showing you comparable listings. If you work with a real estate professional, they may have access to comparable sales.
10. HOW CAN I FIND INFORMATION ABOUT THE RESPONSIBILITY OF TAX REAL ESTATE?
The total amount of property taxes for the previous year is usually included in listing information. If this is not the case, ask the seller to get a tax receipt or contact your local expert for assistance. Tax rates can vary from year to year, so these figures can be approximate.
11. WHAT OTHER TAX PROBLEMS SHOULD BE IN CONSIDERATION?
Keep in mind that your mortgage interest and property taxes will be deducted. A qualified real estate professional can provide you with more information about other tax benefits and liabilities,
12. IS A BETTER VALUE THAN A NEW ONE?
There is no definite answer to this question. You must look at each house according to its individual characteristics. As a rule, older homes may be located in more established areas, offer more atmosphere and have lower property tax rates. However, people who buy old houses should not object to their home and renovation. New homes tend to use more modern architecture and systems, are usually easier to maintain and can be more energy efficient. People who buy new homes, often do not want to first worry about the maintenance and repair.
13. WHAT SHOULD YOU LOOK WHEN WALKING THROUGH HOUSES?
In addition to comparing a home with minimum requirements and wish lists, use a home scorecard and consider the following:
Is there enough room for both the present and the future?
Are there enough bedrooms and bathrooms?
Is the house structurally sound?
Do mechanical systems and devices work?
Is the yard big enough?
Do you like the floor plan?
Will your furniture fit into the space? Is there enough storage space? (Bring a tape measure to better answer these questions.)
Do I need to repair or replace? Will the seller repair or replace items?
Imagine a house in good weather and bad, and in every season. Will you be happy with it all year round?
Take your time and think carefully about every home that you see. Ask your real estate agent to indicate the advantages and disadvantages of each home from a professional point of view.
14. WHAT QUESTIONS SHOULD I ASK WHEN TO LOOK IN THE HOUSES?
Many of your questions should focus on potential problems and maintenance issues. Do I need to change something? What things require constant maintenance (for example, paint, roof, HVAC, appliances, carpet)? Also ask about the house and its surroundings, focusing on quality of life issues. Ensure that the answers of the seller or real estate agent are clear and complete. Ask questions until you understand all the information they have given. Making a list of questions in advance will help organize your thoughts and organize all the information received. Prepare your own Home Question before visiting a property. Find out about monthly utility bills for your own home.
15. HOW CAN IT BE FOLLOWED AT ALL HOUSES, WHAT DO I SEE?
If possible, take a picture of each house: outside, the main rooms, the courtyard, and additional features that you like, or those that you see as potential problems. And feel free to come back for a second look. Organize your photos and notes for each home.
16. HOW MANY HOUSES SHOULD BE CONSIDERED BEFORE THE CHOICE?
There is not a certain number of houses that you must see before you decide. Visit as many as you need to find the one you want. On average, home buyers see 15 homes before choosing them. Just remember to chat with a real estate agent often about everything you are looking for. This will help avoid wasting time.
YOU WILL FIND HOUSES OF A DREAM
17. WHAT DO HOME INSPECTOR DOES AND HOW TO CHECK INSPECTION IN BUYING A HOUSE?
Inspector checks the security of your new home. Home inspectors pay special attention to the structure, construction and mechanical systems of the house and inform you about the repairs that are needed.
The inspector does not evaluate you or not, you get a good price for your money. As a rule, the inspector checks (and gives repair prices): electrical system, plumbing and waste disposal, water heater, insulation and ventilation, HVAC system, source and quality of water, potential presence of pests, foundation, doors, windows, ceilings, walls, floors and roof. Be sure to hire an inspector who is qualified and experienced.
It is a good idea to conduct an inspection before signing a written offer, because as soon as the deal is closed, you bought the house as it is. “Or perhaps you would like to include a reservation clause in your proposal when you negotiate a house. In the event of an inspection, you can buy a house if serious problems are found, or give you the opportunity to reconsider the purchase price if repairs are required. The inspection point may also indicate that the seller must solve the problem (s) before purchasing the house.
18. DO I NEED TO BE FOR INSPECTION?
This is not required, but it is a good idea. After the inspection, the home inspector will be able to answer questions about the report and in any areas of concern. It is also an opportunity to hear an objective opinion about the house I like to buy, and it's time to ask general maintenance questions.
19. OTHER TYPES OF INSPECTIONS REQUIRED?
If your home inspector detects a serious problem, a more specific inspection may be recommended. It is a good idea to consider inspecting your home for various health-related risks, such as asbestos with radon, or possible problems with a water or waste disposal system.
20. HOW CAN YOU FAMILY PROTECT MY FAMILY FROM THE LEADERS IN THE HOUSE?
If the house you consider was built before 1978, and you have children under the age of seven, you will want to conduct a lead-based inspection. It is important to know that lead flakes of paint can be present both in the house and in the soil surrounding the house. The problem can be fixed by repairing damaged paint surfaces or by planting grass over damaged soil. Bring in an emission reduction contractor to remove paints.
21. DOES ADVOK NEED TO BUY A HOUSE?
Laws vary by state. Some states require a lawyer to assist in several aspects of the home buying process, while other states do not do so as long as a qualified real estate professional is involved. Even if your state does not require it, you can hire a lawyer to help with complex documents and legal contracts. A lawyer can review contracts, inform you about special considerations, and assist you in the closing process. Your real estate agent may recommend a lawyer. If not, go shopping. Find out what services are available for what fee, and whether the lawyer has experience in representing home buyers.
22. DO I REALLY NEED A HOUSE OWNER?
Yes. Closing requires a paid homeowner's insurance policy (or a paid receipt for one), so it will be necessary to take action before this day. In addition, attracting an insurance agent at the beginning of the process of buying a home can save you money. Insurance agents are an excellent resource for information about home safety, and they can give tips on how to lower insurance premiums.
23. WHAT STEPS CAN BE MAY BE LOST MY DOMESTIC OWNER INSURANCE?
Be sure to visit several insurance companies. Also, consider the cost of insurance when you are looking at home. Newer homes and homes built from materials such as bricks have lower premiums. Consider avoiding disaster-prone areas, such as flooding. Choose a house with a fire hydrant or a fire department nearby.
24. Is the house located in the planet?
Your real estate agent or lender can help you answer this question. If you live on a flood plain, the lender will require you to have flood insurance before giving you any money. But if you live near a floodplain, you can choose whether to get flood protection insurance for your home. Work with an insurance agent to develop a policy that meets your needs.
25. WHAT OTHER PROBLEMS SHOULD BE CONSIDERED BEFORE BUYING MY HOUSES?
Always check whether the house is in a lowland, in a zone of increased risk of natural disasters (for example, earthquakes, hurricanes, tornadoes, etc.) Or in the zone of hazardous materials. Make sure the house meets building codes. Also consider local zoning laws that may affect remodeling or make additions in the future. Your real estate agent should be able to help you with these questions.
26. HOW TO MAKE AN OFFER?
Your real estate agent will help you make an offer that will contain the following information:
Full legal description of the property
The amount of money earned
own payment and financing data
Proposed moving date
Price you offer
Proposed closing date
Validity of the offer is valid.
Transaction Details
Remember that the obligation to sell depends on the agreement of a satisfactory contract with the seller, and not only with the offer.
Other ways to reduce insurance costs include insuring your home and car (s) with one company, increasing safety at home, and finding group coverage through graduates or business associations. Insurance costs are always reduced by increasing your deductibles, but this gives you a higher cost if you need to apply.
27. HOW TO DETERMINE THE INITIAL OFFER?
If you do not have a buyer's agent, remember that the agent works for the seller. Ask him or her to keep your discussions and information confidential. Listen to the advice of your real estate agent, but follow your own instincts when choosing a fair price. The calculation of your proposal should include several factors: what houses are sold in the area, the condition of the house, how long it is on the market, financing conditions and the situation with the seller. By the time you are ready to make an offer, you should have a good idea of what a house is worth and what you can afford. And be prepared for negotiations that are very common when buying a home. The buyer and seller can often go back and forth until they agree on a price. Check home prices in this area on websites.
28. WHAT IS SIGNIFICANT MONEY? HOW MUCH DOES IT INSTALL?
Заработанные деньги - это деньги, которые демонстрируют вашу серьезность в отношении покупки дома. Он должен быть достаточно значительным, чтобы продемонстрировать свою добросовестность и обычно составляет от 1 до 5% от покупной цены (хотя сумма может варьироваться в зависимости от местных обычаев и условий). Если ваше предложение принято, деньги на заработную плату становятся частью вашего первоначального взноса или закрытия. Если предложение будет возвращено, ваши деньги будут возвращены вам. Если вы откажетесь от сделки, вы можете лишиться всей суммы.
29. ЧТО ТАКОЕ «ГЛАВНЫЕ ГАРАНТИИ» И ДОЛЖНЫ СЧИТАТЬ ИХ?
Гарантии на дому предлагают вам защиту в течение определенного периода времени (например, один год) от возможных дорогостоящих проблем, таких как неожиданный ремонт бытовой техники или домашних систем, которые не покрываются страхованием домашнего собственника. Гарантии становятся все более популярными, потому что они предлагают защиту в течение времени, непосредственно следующего за покупкой дома, когда многие люди оказываются без денег.
ОБЩИЕ ВОПРОСЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ: ОСНОВЫ
30. ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА?
Вообще говоря, ипотечный кредит - это кредит, полученный для покупки недвижимости. «Ипотека» сама по себе является залогом (законным претензием) на дом или имущество, которое обеспечивает обещание выплатить долг. Все ипотечные кредиты имеют две общие черты: основной и интерес.
31. ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ ДЛЯ СТОИМОСТИ (LTV) КАК ОПРЕДЕЛЯЕТ РАЗМЕР МОЙ КРЕДИТА?
Отношение кредита к стоимости - это сумма денег, которую вы занимаете, по сравнению с ценой или оценочной стоимостью дома, которое вы покупаете. Каждый кредит имеет определенный лимит LTV. Например: с 95% -ным кредитом LTV на дом по цене 50 000 долларов США, вы могли бы занять до 47 500 долларов США (95% от 50 000 долларов США) и должны будут заплатить 2500 долларов США в качестве первоначального взноса.
Отношение LTV отражает объем заемщиков, находящихся в их доходе. Чем выше LTV, тем меньше покупатели наличных денег должны платить за свои средства. Таким образом, для защиты кредиторов от потенциальных убытков в случае дефолта более высокие кредиты LTV (80% и более) обычно требуют политики страхования ипотечных кредитов.
32. КАКИЕ ТИПЫ КРЕДИТОВ ДОСТУПНЫ И КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА КАЖДОГО?
Ипотека с фиксированной процентной ставкой: платежи остаются неизменными в течение срока действия займа
Типы
15-летний
30-летний
advantages
predictable
На стоимость жилья не влияют изменения процентных ставок и инфляция.
Ипотека с регулируемой ставкой (ARMS): увеличение или уменьшение платежей по регулярному графику с изменениями процентных ставок; увеличивается с учетом ограничений
Типы
Воздушный шар Ипотека - Предложения очень низкие ставки за Первоначальный период времени (обычно 5, 7 или 10 лет); когда время истекло, баланс определяется или рефинансируется (хотя и не автоматически)
Двухступенчатая ипотечная процентная ставка корректировки только один раз и остается неизменной в течение срока действия займа
ARMS, связанная с определенным индексом или маржей
advantages
Обычно предлагают более низкие начальные процентные ставки
Ежемесячные платежи могут быть ниже
Может позволить заемщику получить более крупную сумму кредита
33. КОГДА ОРУЖИЕ СДЕЛАТЬ СМЫСЛ?
ARM может иметь смысл. Если вы уверены, что ваши доходы будут неуклонно расти в течение многих лет или если вы ожидаете движения в ближайшем будущем и не обеспокоены потенциальным увеличением процентных ставок.
34. КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ 15 И 30 ГОДОВ?
30-летний:
В первые 23 года кредита больше процентов выплачивается, чем основной, что означает более крупные налоговые вычеты.
По мере роста инфляции и повышения стоимости жизни платежи по ипотечным кредитам становятся меньшей частью общих расходов.
15-летний:
Кредит обычно производится с более низкой процентной ставкой.
Справедливость строится быстрее, потому что ранние платежи платят больше принципала.
35. МОЖЕТ ЛИ ПЛАТИТЬ МОЙ КРЕДИТ ВПЕРЕД ГРАФИК?
Yes. Отправляя дополнительные деньги каждый месяц или делая дополнительную оплату в конце года, вы можете ускорить процесс погашения кредита. Когда вы отправляете дополнительные деньги, обязательно указывайте, что дополнительный платеж должен быть применен к основному лицу. Большинство кредиторов допускают предоплату по кредиту, хотя вам, возможно, придется заплатить штраф за предоплату. Спросите своего кредитора о деталях.
36. ЯВЛЯЮТСЯ СПЕЦИАЛЬНЫМИ ИПОТЕКАМИ ДЛЯ ДОМАШНИХ ПОКУПАТЕЛЕЙ ПЕРВОГО ВРЕМЕНИ?
Yes. Теперь кредиторы предлагают несколько доступных вариантов ипотечного кредитования, которые могут помочь покупателям в первый раз преодолеть препятствия, которые в прошлом затрудняли покупку дома. Теперь кредиторы могут помочь заемщикам, которые не имеют много денег, сэкономленных для первоначального взноса и закрытия расходов, не имеют или плохой кредитной истории, имеют довольно много долгосрочных долгов или испытывают проблемы с доходами.
37. КАК БОЛЬШОЙ ПЛАТЕЖНЫЙ ДЕНЬ, ЧТО Я НУЖДАЮ?
Теперь доступны варианты ипотеки, которые требуют только первоначальный взнос в размере 5% или менее от покупной цены. Но чем больше первоначальный взнос, тем меньше вы должны брать кредиты и больше акций, которые у вас есть. Ипотека с менее чем 20% первоначальным взносом обычно требует полиса ипотечного страхования для обеспечения кредита. Рассматривая размер вашего первоначального взноса, считайте, что вам также понадобятся деньги для закрытия расходов, перемещения расходов и, возможно, реквизиции и оформления.
38. ЧТО ВКЛЮЧЕН В ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ ПЛАТЕЖ?
Ежемесячный платеж по ипотеке в первую очередь выплачивается с основной суммы и процентов. Но большинство кредиторов также включают местные налоги на недвижимость, страхование собственника жилья и страхование по ипотечным кредитам (если применимо).
39. КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ НА ПЛАТЕЖИ ИПОТЕКИ?
Сумма первоначального взноса, размер ипотечного кредита, процентная ставка, продолжительность срока погашения и график платежей будут влиять на размер вашего ипотечного платежа.
40. КАК ФАКТОР ПРОЦЕНТНОГО СТАВКА В ОБЕСПЕЧЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА?
Более низкая процентная ставка позволяет вам брать больше денег, чем высокий курс, с ежемесячной оплатой. Процентные ставки могут колебаться, когда вы покупаете кредит, поэтому попросите кредиторов, если они предлагают ставку «блокировки», которая гарантирует определенную процентную ставку в течение определенного периода времени. Помните, что кредитор должен раскрывать вам годовой процентный процент (APR) кредита. APR показывает стоимость ипотечного кредита, отражая его в виде годовой процентной ставки. Это, как правило, выше, чем процентная ставка, поскольку она также включает в себя стоимость очков, ипотечное страхование и другие сборы, включенные в кредит.
41. ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ СНИМАЮТСЯ И У меня есть КРЕДИТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ КРЕДИТ?
Если процентные ставки значительно снизятся, вам может потребоваться расследование рефинансирования. Большинство экспертов согласны с тем, что если вы планируете находиться в своем доме в течение как минимум 18 месяцев, и вы можете получить ставку на 2% меньше, чем ваша текущая, рефинансирование разумно. Рефинансирование может, однако, включать в себя оплату многих из тех же сборов, уплаченных при первоначальном закрытии, а также выплат за прохождение и подачи заявки.
42. ЧТО ТАКОЕ СКИДКИ?
Скидные пункты позволяют снизить процентную ставку. Они представляют собой, по существу, предоплаченные проценты, причем каждая точка равна 1% от общей суммы кредита. Как правило, для каждого пункта, выплачиваемого по 30-летней ипотеке, процентная ставка снижается на 1/8 (или 1,25) процентного пункта. Покупая кредиты, просите кредиторов о ставке процента с 0 очками, а затем посмотрите, сколько ставок указывается с оплатой каждой точки. Учетные пункты являются умными, если вы планируете остаться в доме на некоторое время, так как они могут снизить ежемесячный платеж по кредиту. Очки вычитаются из налогообложения при покупке дома, и вы можете договориться о том, чтобы продавец заплатил за некоторые из них.
43. ЧТО ТАКОЕ АККАУНТ ЭСКРО? Мне нужно?
Основанный вашим кредитором, депозитный счет - это место, где можно отложить часть ежемесячного платежа по ипотеке, чтобы покрыть ежегодные расходы на страхование домашнего собственника, страхование ипотеки (если применимо) и налоги на недвижимость. Счета Escrow - хорошая идея, потому что они гарантируют, что деньги будут всегда доступны для этих платежей. Если вы используете учетную запись условного депонирования для уплаты налога на имущество или страхования собственника жилья, убедитесь, что вы не наказываетесь за просроченные платежи, поскольку ответственность за эти платежи несет кредитор.
44. КАКИЕ ШАГИ НЕОБХОДИМО БЫТЬ ПРИНЯТЬ, ЧТОБЫ ЗАЩИТИТЬ КРЕДИТ?
Первым шагом в обеспечении кредита является заполнение заявки на получение кредита. Для этого вам понадобится следующая информация.
Оплачивать за последние 2-3 месяца
Формы W-2 за последние 2 года
Информация о долгосрочных долгах
Последние банковские выписки
налоговые декларации за последние 2 года
Доказательство любого другого дохода
Адрес и описание имущества, которое вы хотите купить
Контракт на продажу
В процессе подачи заявки кредитор будет заказывать отчет о вашей кредитной истории и профессиональную оценку имущества, которое вы хотите приобрести. Процесс подачи заявки обычно занимает от 1 до 6 недель.
45. КАК Я ВЫБИРАЛ ПРАВОЙ ЛЕНДЕР ДЛЯ МЕНЯ?
Выбирайте своего кредитора тщательно. Посмотрите на финансовую стабильность и репутацию для удовлетворения клиентов. Обязательно выберите компанию, которая дает полезные советы, и это заставляет вас чувствовать себя комфортно. Предпочтительным является кредитор, который имеет право одобрять и обрабатывать ваш кредит на местном уровне, поскольку вам будет легче следить за состоянием вашего заявления и задавать вопросы. Кроме того, это выгодно, когда кредитор знает домашние ценности и условия в местной области. Проводите исследования и задайте семье, друзьям и вашему агенту по недвижимости рекомендации. Еще раз интернет-исследования могут помочь вам в финансировании дома.
46. КАК ПРЕДОТВРАЩАЮТСЯ И ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ РАЗЛИЧНЫМИ?
Предварительная квалификация - это неформальный способ увидеть, насколько вы, возможно, сможете заимствовать. Вы можете быть предварительно квалифицированным и # 39; по телефону без каких-либо документов, сообщив кредитору о ваших доходах, ваших долгосрочных долгах и о том, насколько большой первоначальный платеж вы можете себе позволить. Без каких-либо обязательств это поможет вам приблизиться к фигуре в размере, которую вы могли бы потратить на дом.
Предварительное одобрение является фактическим обязательством кредитора предоставить вам кредит. Он включает сбор финансовых записей, указанных в Вопросе 47 (без описания собственности и договора купли-продажи) и прохождения предварительного процесса утверждения. Предварительное одобрение дает вам определенное представление о том, что вы можете себе позволить, и показывает продавцам, что вы серьезно относитесь к покупке.
47. ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ БЮРО И КАК ЛИДЕРЫ ИСПОЛЬЗУЮТ ИХ?
Оценка кредитного бюро - это число, основанное на вашей кредитной истории, которое представляет собой вероятность того, что вы сможете погасить кредит. Кредиторы используют его для определения вашей способности претендовать на ипотечный кредит. Чем лучше оценка, тем лучше ваши шансы получить кредит. Спросите своего кредитора о деталях.
ЗАКРЫТИЕ
48. ЧТО ПРОИСХОДИТ ПОСЛЕ ТОГО, ЧТО Я ПРИМЕНЯЕТСЯ ДЛЯ МОЕГО КРЕДИТА?
Обычно для получения оценки вашей заявки обычно требуется кредитор от 1 до 6 недель. Необязательно для кредитора запрашивать дополнительную информацию после подачи заявки. Чем скорее вы сможете предоставить информацию, тем быстрее будет обработано ваше приложение. После того, как вся информация будет проверена, кредитор позвонит вам, чтобы сообщить вам о результатах вашего заявления. Если кредит одобрен, устанавливается дата закрытия, и кредитор будет рассматривать закрытие с вами. И после закрытия, вы сможете переехать в новый дом.
49. ЧТО ДОЛЖНО СМОТРЕТЬСЯ ВО ВРЕМЯ ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОГО ПРОГУЛКИ?
Вероятно, это будет первая возможность осмотреть дом без мебели, давая вам четкое представление обо всем. Внимательно проверьте стены и потолки, а также любую работу, которую продавец согласился сделать в ответ на проверку. Любые проблемы, обнаруженные ранее, что вы находите исправленные, должны быть подняты до закрытия. Ответственность продавца заключается в их устранении.
50. ЧТО ДЕЛАЕТ ЗАКРЫТЬ СТОИМОСТЬ ДОМА?
Там может быть закрытие стоимости обычным или уникальным для определенной местности, но стоимость закрытия обычно состоит из следующего:
Поручитель или депозитный счет (ваш и ваш кредитор, если применимо)
Налоги на имущество (для покрытия налогового периода до настоящего времени)
Проценты (уплаченные с даты закрытия до 30 дней до первого ежемесячного платежа)
Плата за выдачу кредита (покрывает административную стоимость кредиторов)
Плата за регистрацию
Interview
Первая премия ипотечного страхования (если применимо)
Страхование титулов (ваш и кредитор)
Ссудные баллы
Первый платеж на счет условного депонирования для будущих налогов на недвижимость и страхования
Платная квитанция для страхового полиса домашнего собственника (и страхование от пожара и наводнения, если это применимо).
Любая плата за подготовку документации
51. ЧТО Я МОГУ ОЖИДАТЬ, ЧТОБЫ ПОСМОТРЕТЬ ДЕНЬ ЗАКРЫТИЯ?
Вы предъявите страховой полис вашего оплачиваемого домашнего владельца или связующее и квитанцию, в которой указано, что премия была уплачена. Заключительный агент затем перечислит деньги, которые вы должны продавцу (напоминание о первоначальном взносе, предоплаченных налогах и т. Д.), А затем деньги, которые продавец вам должен (неоплаченные налоги и предоплаченная арендная плата, если применимо). Продавец предоставит доказательства любой проверки, гарантий и т. Д.
После того, как вы убедитесь, что понимаете всю документацию, вы подписываете ипотеку, соглашаясь с тем, что если вы не осуществляете платежи, кредитор имеет право продать свою собственность и применить цену продажи против суммы, которую вы должны оплачивать плюс , Вы также подпишете ипотечную ноту, обещающую погасить кредит. Продавец предоставит вам право собственности на дом в форме подписанного документа.
Вы оплачиваете агент кредитора все затраты на закрытие и, в свою очередь, он или она предоставит вам отчет о расчетах всех предметов, за которые вы заплатили. Документ и ипотека будут записаны в государственном реестре дел, и вы будете домовладельцем.
52. ЧТО Я ПОЛУЧАЮ НА ЗАКРЫТИЕ?
Заявление об урегулировании (перечисляет предоставленные услуги и взимаемые сборы, заполняется закрывающим агентом и должны быть предоставлены вам до или после закрытия)
Истина в кредитовании
Ипотечная записка
Ипотека или дело доверия
Обязательный договор купли-продажи (подготовленный продавцом, ваш адвокат должен его просмотреть)
Ключи к вашему новому дому
ГДЕ МОЖЕТ БЫТЬ НАЙТИ ПРОДАЮ ДЕШЕВЫЕ ДОМА?
Перейдите по ссылке ниже и найдите дешевые дома для продажи рядом с вами.
